Riesterrente zu neuem Anbieter übertragen

Vor einigen Monaten habe ich meine Riesterrente zu einem neuen Anbieter übertragen und parallel dazu deutlich ausgebaut. Mittlerweile zahle ich dort monatlich rund 160 Euro ein, in ähnlicher Höhe gibt es auch noch eine betriebliche Altersvorsorge.
Kürzlich kam die Information rein, dass das Portfolio vom alten Anbieter auf den neuen Anbieter mit einem geringen Abschlag übertragen wurde, wobei der Abschlag durch den alten Anbieter erfolgt ist. Die Riesterrente soll einmal neben gesetzlicher Rente und betrieblicher Altersvorsorge ein drittes Rentenstandbein sein. Mit diesen drei eher passiven Instrumenten der Altersvorsorge fühle ich mich ganz gut aufgestellt. Den Rest möchte ich eher in aktivere Maßnahmen wie mein Fondsdepot, den Private-Equity-Fonds, meine Unternehmensbeteiligung und weitere Anlageformen stecken, die mehr Chancen zum "Explodieren" (hoffentlich in einem positiven Sinne ;-)) bieten.

Fidura-Fonds - unauffälliges Jahr 2012

Seit einigen Jahren halte ich Anteile an einem Fidura Private Equity-Fonds mit Kapitalabsicherung. Kürzlich kam der Jahresbericht für das Jahr 2012 und damit auch das Update zu den Beteiligungsunternehmen.

Insgesamt ist das Jahr 2012 dort ruhig verlaufen, es sind keine neuen Beteiligungen oder Exits zu verkünden gewesen. Die Kapitalabsicherung über eine nordamerikanische Lebensversicherung scheint sich gut zu entwickeln. Der Fonds läuft aber auch noch über 10 Jahre, so dass keine Eile geboten ist.

Der Fonds macht allerdings einen nicht zu unterschätzenden Anteil an meinem Vermögen aus, so dass dessen Entwicklung über die nächsten Jahre auch einen starken Einfluss auf meine Vermögensentwicklung haben kann. Sobald es irgendwelche relevanten Updates von Fidura gibt, werde ich es Euch wissen lassen.

Aktuelle Renteninfo 2013

Vor kurzem habe ich die Renteninformation 2013 erhalten. Vermutlich wird es noch rund 40 Jahre dauern, bis es für mich soweit ist, dennoch finde ich die jährlichen Updates sehr spannend. Nach aktuellem Stand würde ich rund 1850 Euro erhalten, sollte es keinerlei Rentenanpassungen geben und würde mein Gehalt der letzten 5 Jahre im Mittel so erhalten bleiben. Bei 1%iger Steigerung wären es weit über 2000 Euro, bei 2%iger Anpassung weit über 3000 Euro pro Monat. Natürlich muss man berücksichtigen, dass dieser Geldbetrag in 40 Jahren weitaus weniger viel Kaufkraft besitzen wird als heute.
Da mein Gehalt sich von Jahr zu Jahr i.d.R. erhöht, kann ich auch in den kommenden Jahren mit Steigerungen des Rentenanspruchs rechnen. Dennoch muss ich ganz klar sagen, dass ich mich in keiner Weise auf diese Prognosen verlassen möchte und intensiv persönliche Altersvorsorge betreibe. Ich hoffe, im Rentenalter mein Vermögen derart ausgebaut zu haben, dass die gesetzliche Rente nur eine von einer Vielzahl von Einkommensquellen ist. Daran arbeite ich konsequent und kann es auch jedem anderen nur empfehlen.

4,5% Rendite bei Geschäftsanteilen der Bank

Letztes Jahr habe ich Geschäftsanteile meiner Bank gekauft. Die versprachen mit über die letzten Jahre konstanten 4,5% eine wirklich gute Rendite. Nun ist die erste Dividende auf mein Konto überwiesen worden.
Leider darf ich nur Anteile im Wert von 250,00 Euro halten. Damit ist es mit 11,25 Euro/Jahr kein finanzieller Jackpot ;-), aber zumindest eine attraktive Beimischung im Portfolio.

Ihr könnt ja einmal prüfen, ob Eure Bank ein ähnliches Angebot bereithält. Persönlich hätte ich das schon viel früher wahrnehmen sollen.

Jahresendstand 2012

So, da ist nun der nachgeholte Endstand für das Jahr 2012. Ich komme insgesamt auf einen Wert von 45.699,13 Euro.

Enthalten in der Aufstellung sind die folgenden Elemente:

Girokonto (Stand: 13.01.), Geschäftsanteile Bank, Tagesgeldkonto (Stand: 13.01.), Fonds-Depot (Stand: 06.01.), Lebensversicherung (Rückkaufwert 01.12.2012), Rentenversicherung (Rückkaufwert 31.12.2012), Pensionskassenversicherung/ betriebliche Altersvorsorge (Rückkaufwert 01.08.2012), Private Equity Fonds (in Höhe der Einzahlungen), Bausparvertrag

Hinter meiner Vorhersage, die sich auf rund 48.000 Euro belief, liege ich damit ein ganzes Stück zurück. Es liegt allerdings noch nicht die Auszahlung einer Gewinnbeteiligung vor, die zumindest die Lücke zu der Vorhersage schließen dürfte. Weiterhin hatte ich 1.900 Euro für ein Investment meiner Frau bereitgestellt, das somit aus meiner Aufstellung herausfällt, aber zu unserem Vermögen beiträgt. Tagesaktuell beläuft sich der Vermögensstand auf 47.644,54 Euro. Im Laufe der nächsten drei Monate dürfte ich dann, noch ein ganzes Stück vor dem 31.12.2013, die 50.000 Euro an Vermögen geschafft haben. 

Pläne für 2013

Hallo zusammen und allseits ein gutes neues Jahr! Auch ich habe mir, wie viele von Euch sicherlich auch, einige Gedanken über meine Ziele für das neue Jahr, finanzielle Ziele und nicht-finanzielle Ziele, gemacht. Für mich gehört die Zielformulierung seit ein paar Jahren einfach zum Jahresende/-anfang mit dazu.

Was möchte ich konkret im neuen Jahr bezüglich meiner finanziellen Ziele machen? Ich werde die angekündigte Unternehmensbeteiligung abschließen. Darüber hinaus werde ich zum Jahresende über ein Vermögen (ohne die Beteiligung, deren Bewertung nicht ganz einfach ist) von 60.000 Euro verfügen. Ursprünglich hatte ich für Ende 2013 einmal die 50.000 angepeilt. Es ist also ein toller Erfolg, dass ich dies deutlich früher schaffen werde. Sobald ich die 50.000 Anfang des Jahres überschritten habe werde ich daher das "Projekt100000" starten und mein nächstes Zwischenziel in Angriff nehmen.
Neben den zuletzt getroffenen Maßnahmen werde ich prüfen, ob die Installation einer Solaranlage bei uns auf dem Dach ein lohnendes Investment sein kann.

Mein Jahres-Endergebnis 2012 (hier hatte ich eine zwischenzeitliche Hochrechnung veröffentlicht) werde ich Euch im Februar noch nachreichen, wenn ich die Auskünfte von Kapital-Lebensversicherung, Rentenversicherung und Co. habe.

Ich halte Euch auf dem Laufenden. ;-)

Zwischenstand für das Jahresziel 2012

Noch einen Monat ist es hin, dann sind wir bereits im Jahr 2013. Daher habe ich heute Morgen noch einmal einen Überschlag meiner Finanzen gemacht.
Ihr erinnert Euch vielleicht: Nach der guten Zielerreichung im Vorjahr wollte ich versuchen, bereits Anfang 2013 mein Etappenziel von 50.000 Euro zu erreichen - ein Jahr früher als ursprünglich geplant.

Nun habe ich einen Überschlag gemacht, so viele Veränderungen wird es durch den einen Monat voraussichtlich nicht mehr geben, zumindest sind diese relativ gut planbar.
Aufsummiert habe ich dafür die folgenden Positionen:

• Girokonto
• Geschäftsanteile Bank
• Tagesgeldkonto
• Fondsdepot
• Lebensversicherung mit Rückkaufwert
• Rentenversicherung mit Rückkaufwert
• betriebliche AV mit Rückkaufwert
• Private Equity Fonds nach Einzahlungen (die sind mit einer LV abgesichert, erhalte ich nach Ablauf also auf jeden Fall)
• Bausparvertrag (mittlerweile stillgelegt)

Ich komme aktuell auf eine Summe von rund 44.200 Euro. Vor kurzem habe ich noch 1.900 Euro für ein Investment ausgegeben, das hier nicht mir reinzählt. Es zeigt sich aber auf jeden Fall, dass es eine enge Kiste wird mit der vorzeitigen Erreichung meines Ziels, das ursprünglich für Ende 2013 geplant war.

Ich schätze mal, dass ich bis zum Anfang des kommenden Jahres auf rund 48.000 Euro kommen könnte, damit dann allerdings noch leicht unter meinem großen Zwischenziel liege. Die Richtung ist aber schon einmal die richtige.